Seguro de la guerra. ¿Es posible obtener una compensación en caso de daños al cohete de la propiedad?

El residente de la región de Kiev, Ivan Rogovy, recuerda las hostilidades cerca de la aldea, porque en marzo de 2022 la concha rusa dañó su hogar. "Tuvimos un daño bastante grave en el techo, varias paredes, todas las ventanas volaron, y una ola de choque sacó y la puerta. Fue una suerte que en ese momento la familia se escondiera en una bodega. Y luego, después de ser de desposeía , hubo muchos meses de trabajo para restaurar la casa.

Brigada ayudó mucho ", dijo el residente de la región de Kiev. También recordó que sus colegas, que en el mismo marzo de 2022, tenían un caparazón dañado por el apartamento, pero no recibió pagos, porque el contrato de seguro era las consecuencias de las hostilidades, no podría haber seguro.

Ahora, en la primavera de 2024, las pólizas de seguro de las empresas en Ucrania ya tienen una cobertura de riesgos militares, y el enfoque ha descubierto qué propiedad y cómo asegurar en caso de daños a los fragmentos de cohetes o drones para recibir compensación por la compensación. una póliza de seguro. Si no hubiera empresas al comienzo de una guerra a gran escala en Ucrania, listas para incluir riesgos militares en la póliza de seguro de bienes raíces, ahora hay tales compañías.

Sin embargo, los expertos dicen que no todos los seguros pueden ser MOBI puede permitir tales riesgos en las condiciones de una póliza de seguro. "Aunque los riesgos militares han existido durante mucho tiempo, no están cubiertos principalmente por contratos de seguro estándar. Existe una cobertura especial para esto: el PVI calificado o seguro de riesgos de guerra, terrorismo y trastornos públicos.

Solo la reaseza internacional ", dijo en el comentario de Focus Mykola Vasyk, director de negocios minoristas Sk Ingo. Si hay una cobertura de riesgos militares en la póliza, significa que la compañía de seguros incluye la cobertura de riesgos militares y se compromete a compensar los daños por daños por daños, automóviles u otras propiedades aseguradas que ocurrieron a través de las hostilidades.

"Varias compañías pueden interpretar las consecuencias de las hostilidades de manera diferente. Por ejemplo, INGO enumera tales razones para la destrucción de edificios como el golpe de proyectiles, misiles, drones y sus fragmentos, minas, bolas, etc. y las consecuencias de las explosiones rompidas de las ventanas rompidas y otro daño a bienes raíces. ) ", dijo Nikolai Matika.

Como antes de una guerra a gran escala, una explosión nuclear y las pérdidas causadas por la lista de excepciones, es decir, este riesgo no está cubierto por una póliza de seguro, aunque los riesgos militares, como el daño al edificio con fragmentos de cohetes O drones, puede no significar que no signifique que no haya excepciones. Es decir, en tales políticas todavía hay una lista de casos en los que el seguro no cubre el daño.

Por ejemplo, el daño debido a una explosión nuclear todavía no cubre las pólizas de seguro de propiedad. Además, los gastos no están cubiertos por un seguro si las pérdidas están relacionadas con el colapso del edificio debido al desgaste de la estructura.

"En todos los casos, en todos los casos, las pérdidas o costos que ocurrieron como resultado de la salida de energía nuclear, la radiación ionizante, las acciones deliberadas o el descuido en bruto, el colapso de los edificios o sus piezas debido a la vejez, el desgaste, la destrucción parcial debido a La operación prolongada o la condición de emergencia del edificio, pérdidas que ocurrieron como resultado de la reestructuración, la reurbanización de las instalaciones, si dicha reurbanización, la reestructuración no se registró en los organismos relevantes ", enumerando algunas excepciones en el seguro de bienes raíces, Mykola Matika.

Es importante que cada compañía tome una decisión de forma independiente sobre el territorio en el que el seguro de los riesgos militares puede actuar. Por lo general, las empresas aún limitan el efecto de tales políticas en ciertas regiones. Por ejemplo, es posible asegurar un apartamento en la región de Kiev, Zhytomyr o Vinnytsia, pero en Donetsk, Zaporizhia, Sumy o Mykolaiv, Kharkiv y Kherson.

Por supuesto, es imposible solicitar el seguro de propiedad de los riesgos militares si los bienes raíces se encuentran en un territorio temporalmente ocupado. Los propietarios de bienes raíces pueden elegir por su cuenta para asegurar la casa, y pueden ser tanto 200-300 mil hryvnias, y 1.

5-2 millones de costos de seguro para el apartamento o la casa dependen de la cantidad en la que la póliza está diseñada en Todos, y por lo general, por lo general, dicen los expertos, el precio de la política puede ser de 1,5 mil UAH. Hasta 20 mil UAH. "Es posible asegurar apartamentos en edificios residenciales, después de completar los trabajos de reparación y restauración en las instalaciones.

El monto del seguro se puede seleccionar a su propia discreción en el rango de UAH 250 mil hasta UAH 2 millones. Las comunicaciones son el 70% de los Monto del seguro en el apartamento, el límite de compensación para la propiedad interna del apartamento, 30%", explicó Mykola Matika. No solo bienes inmuebles, sino que los automóviles pueden estar asegurados contra los riesgos militares.

En Ucrania, como en la situación del seguro de vivienda, no todas las empresas incluyen riesgos militares en la política de CASCO, pero tales compañías ya tienen en el mercado, por lo que los propietarios de automóviles tienen alguna opción. "En el otoño de 2023, primero desarrollamos el producto del" cúpula de hierro "de hierro, que cubre los riesgos militares: daños por misiles, escombros. Cubrimos incluso la muerte completa del automóvil.

Este producto se convirtió en un verdadero avance del mercado, porque Antes de que las aseguradoras se les ofreciera solo un recubrimiento parcial. Según ella, la "cúpula de hierro" cubre daños o la muerte completa del automóvil de cohetes y drones. "La cobertura incluye todo tipo de daños por estas amenazas, incluido el daño de los escombros. Si el dron/cohete es golpeado por un UAV/edificio/edificio, tales eventos también están cubiertos dentro de este producto", dice Nonna Rice.

Además, el experto señala, el seguro de los riesgos militares incluye el programa de seguro de vida para la "protección de la armadura" de las personas, que cubre el riesgo de un accidente para las personas como resultado de las hostilidades: una basura de conchas, minas, bolas, colapsas de Edificios, efectos del fuego, minas.

Las compañías cuentan sobre los casos en los que ya estaban los pagos, y dicen que el procedimiento para resolver eventos asegurados ya se ha resuelto con el más pequeño detalle y, por lo tanto, el cliente no tendrá que esperar mucho tiempo para una compensación por ciertas restricciones en el Kasko Política, que cubre el daño debido a las hostilidades, pero existen, y se relacionan con una incisión regional.

A menudo, las empresas excluyen el efecto de la política en las áreas del país cerca del frente y, por supuesto, en el territorio ocupado temporalmente.

El contrato de seguro "Iron Dome" opera en el territorio de Ucrania, que se ubicará dentro de la fecha de ocurrencia de comunidades territoriales que no están incluidas en los territorios en los que se realizan las hostilidades o en la fecha de ocurrencia del evento, territorios de Los combates activos o posibles, los territorios ocupados temporalmente de Ucrania ", dijo Nonna Ryzha. En cuanto al costo de dicha póliza, depende del período de seguro y es del 1-2% del monto del seguro.

En general, los expertos señalan que el costo de los programas CASCO con la inclusión de riesgos militares puede aumentar. "La necesidad de actualizar un parque empresarial o comprar un automóvil nuevo para las personas tiene un impacto positivo en el mercado en su conjunto, por lo que se puede suponer que las primas de CU -hammer aumentarán en al menos un 20%. El casco de los riesgos militares continúa ganando impulso y tiene una gran demanda.

Según Nicholas Vika, el procedimiento para la liquidación de casos que ocurrieron a través de las hostilidades no es diferente del estándar. Las inspectoras se inspeccionan durante 1-2 días, lo que le permite comenzar a limpiar y rehabilitar la vivienda casi de inmediato. El costo de la reparación se realiza durante 2-3 días. Y directamente el pago del seguro en sí tarda hasta 10 días.

Cómo se resuelve el evento asegurado contra los bienes inmuebles dañados *: *Usó datos SCO utilizados para resolver daños como resultado de daños a los automóviles, luego en las compañías de seguros se observa que tampoco hay casi nada en comparación con el estándar, aprobado antes del guerra.

"Para recibir el pago a la compañía de seguros, un paquete estándar de documentos y una declaración escrita a las agencias de aplicación de la ley sobre delito penal en virtud del artículo 438 del Código Penal de Ucrania" Violación de las leyes y costumbres de la guerra "y una copia apropiada de El extracto del ERDR bajo el mismo artículo ", dijo Mykola Matika.

¿Cómo se conforma el evento asegurado con un automóvil dañado *: *Los datos del SK INGO Nikolai Matika utilizaron que la demanda de seguro de guerra permanece constantemente alta. "Si en enero-febrero de 2024 las ventas de seguro de vivienda entre personas con coberturas de riesgos militares aumentaron 2. 5 veces, y el número de solicitudes correspondientes de 3-4 veces, entonces, en marzo de este año, el crecimiento continuó incluso en relación con los meses anteriores. Dicha protección.